Crédito de hasta 25 salarios mínimos para microempresas de Cúcuta y Norte de Santander

Bancóldex y la Gobernación de Norte de Santander mantienen vigente una línea de crédito de 2.400 millones de pesos para microempresas del departamento, con plazo de hasta tres años, gracia de tres meses y un subcupo con mejores tasas para jóvenes.

Si usted tiene una microempresa en Cúcuta, Ocaña, Pamplona, Villa del Rosario o cualquier otro municipio de Norte de Santander, hay una línea de crédito pensada para su tamaño de negocio. Bancóldex, el banco de desarrollo empresarial de Colombia, y la Gobernación de Norte de Santander mantienen abierta la "Línea de Crédito Microempresas Norte de Santander 2026", creada con la Circular Reglamentaria 006 del 27 de marzo de 2026. En la página oficial de la línea en Bancóldex aparece hoy como circular vigente.

La línea no se solicita directamente en Bancóldex. Usted la tramita con un banco, cooperativa o entidad de microfinanzas aliada, que evalúa su solicitud y hace el desembolso con recursos de esta línea. Por eso conviene entender bien las condiciones antes de ir a la oficina: así puede pedir exactamente lo que necesita y comparar ofertas.

Qué ofrece el crédito para microempresas de Norte de Santander

La línea tiene un cupo total aproximado de 2.400 millones de pesos, dividido en dos bolsas. El Subcupo 1, para microempresas en general, cuenta con cerca de 2.000 millones de pesos. El Subcupo 2, reservado a microempresas de jóvenes, tiene cerca de 400 millones de pesos.

Cada beneficiario puede recibir hasta 25 SMMLV (salarios mínimos mensuales legales vigentes). La circular reglamentaria indica que, para 2026, ese tope equivale a 43.772.625 pesos. El plazo llega hasta tres años, con un periodo de gracia a capital de hasta tres meses, es decir, un tiempo inicial en el que usted solo paga intereses. El capital se amortiza en cuotas mensuales o trimestrales.

Además, la operación puede respaldarse con garantías del FNG (Fondo Nacional de Garantías), algo muy útil para microempresarios que no tienen una propiedad o un codeudor para ofrecer como respaldo.

Las tasas: qué fija Bancóldex y qué negocia usted

La circular fija la tasa que Bancóldex le cobra al intermediario financiero, no la que usted paga. Esa tasa se calcula sobre el IBR (Indicador Bancario de Referencia), un índice que publica el Banco de la República. Para el Subcupo 1 es IBR NMV (nominal mes vencido) más 0,5 % si los intereses se pagan cada mes, o IBR NTV (nominal trimestre vencido) más 0,8 % si se pagan cada trimestre.

El Subcupo 2, de jóvenes, tiene condiciones más favorables: IBR NMV menos 0,5 % en pago mensual, o IBR NTV menos 0,2 % en pago trimestral. Si se trata de un crédito asociativo para jóvenes, la tasa al intermediario baja a IBR NMV menos 1 % o IBR NTV menos 0,7 %.

La tasa final para el empresario es libremente negociable con el intermediario financiero. Esto significa que dos entidades pueden ofrecerle condiciones distintas con cargo a la misma línea. Solicite la propuesta por escrito, pregunte por la tasa efectiva anual, el costo de la garantía del FNG y cualquier comisión, y compare antes de firmar. Las tasas exactas y sus actualizaciones están en la circular reglamentaria publicada por Bancóldex.

Quién puede postularse y quién no

Pueden acceder personas naturales y jurídicas consideradas microempresas, de cualquier sector económico, con domicilio principal en Norte de Santander. La clasificación como microempresa se hace con el Decreto 957 de 2019 del MinCIT (Ministerio de Comercio, Industria y Turismo), que usa los ingresos brutos del año anterior según el sector.

Un punto importante: la línea también admite empresas sin registro en cámara de comercio, personas naturales con actividad productiva y negocios atendidos por el mecanismo de microfinanzas. En esos casos, el intermediario verifica el domicilio por cualquier medio. Para quienes sí están registrados, el domicilio se acredita con el certificado de cámara de comercio.

El Subcupo 2 está reservado a microempresas de propiedad de personas menores de 28 años. Si la empresa es persona jurídica, al menos el 51 % de la propiedad debe estar en manos de un menor de 28 años en el momento de presentar la solicitud.

No pueden acceder empresas que no sean microempresas. Tampoco se puede usar el crédito para sustituir deudas con Bancóldex ni pasivos con socios o accionistas.

En qué puede invertir los recursos

La circular permite tres destinos. El primero es capital de trabajo: materias primas, insumos, nómina y costos y gastos de operación. El segundo es sustitución de pasivos, es decir, pagar deudas más costosas con este crédito, salvo las excepciones ya mencionadas. El tercero es modernización: compra o leasing de inmuebles, maquinaria y equipo, adecuaciones de locales y otros activos fijos vinculados a la actividad del negocio.

En vehículos, la línea financia los de carga y, para pasajeros, taxis, buses, busetas y microbuses de servicio público con tecnología EURO V, EURO VI, gas, híbridos o eléctricos. Si su negocio es de transporte, revise con el intermediario que el vehículo cumpla esa condición antes de negociarlo.

Paso a paso para solicitar el crédito

La solicitud se hace a través de la red de aliados de Bancóldex. En el portal Crédito a través de aliados de Bancóldex aparece la lista de entidades por departamento. Para Norte de Santander figuran, entre otras, Bancamía, Banco W, Coomultrasán, Coopfuturo, Crediservir, Crezcamos, Fincomercio, Fundación Coomeva, Fundación de la Mujer y Mibanco.

• Confirme que su negocio es microempresa y que tiene domicilio principal en Norte de Santander.

• Defina el destino del crédito (capital de trabajo, sustitución de pasivos o modernización) y el monto, sin superar 25 SMMLV.

• Si es menor de 28 años, prepare su documento de identidad; si su empresa es persona jurídica, aliste el certificado de cámara de comercio, la copia de la cédula del propietario joven y la certificación firmada por el representante legal o el revisor fiscal.

• Acuda a una o varias entidades aliadas y solicite el crédito con cargo a la Línea Microempresas Norte de Santander 2026, indicando el subcupo que le corresponde.

• Entregue los demás documentos que le pida el intermediario y compare las ofertas de tasa y garantía.

El intermediario es quien estudia el riesgo, aprueba y tramita la operación ante Bancóldex. La aprobación no es automática: depende de su análisis de crédito y de la disponibilidad de cupo que la entidad tenga con el banco.

Por qué esta línea importa en Cúcuta y Norte de Santander

Norte de Santander tiene una economía con fuerte peso del comercio, los servicios y la actividad de frontera, donde buena parte de los negocios son micro y operan con márgenes cortos. Para un tendero, un taller o una confección en Cúcuta, conseguir crédito formal a tres años con gracia y garantía puede ser la diferencia entre comprar inventario al contado o seguir dependiendo del préstamo informal diario.

La línea complementa otros apoyos que ya existen en la región, como el Centro de Fortalecimiento en Tecnologías de iNNpulsa en Cúcuta, que acompaña a negocios en su transformación. Si su empresa ya supera el tamaño de microempresa, revise también la línea Impulso a la Productividad de Bancóldex, con alcance nacional.

Ejemplo: el negocio que más puede aprovecharla

Piense en una panadería de barrio en Villa del Rosario que vende bien, pero trabaja con un horno viejo y compra harina por bulto cada semana. Con esta línea, la dueña podría solicitar alrededor de 30 millones de pesos: una parte para cambiar el horno (modernización) y otra para comprar materia prima en mayor volumen y con mejor precio (capital de trabajo). Con tres meses de gracia a capital, tendría tiempo para que el nuevo equipo empiece a producir antes de pagar las cuotas completas.

Si esa misma panadería fuera de un emprendedor de 25 años, podría ir por el Subcupo 2, cuya tasa al intermediario es más baja. Un esquema parecido ya funcionó en otras zonas del país, como el crédito Bancóldex con la Cámara de Comercio de Santa Marta para microempresas.

Vigencia y recomendaciones antes de ir al banco

La circular no fija una fecha de cierre. La línea está vigente hasta que se agoten los recursos aportados por el Departamento de Norte de Santander, y los desembolsos dependen de que esos aportes estén disponibles. Como el cupo es limitado y lleva abierto desde marzo, lo prudente es no esperar. Solicite la información hoy mismo a su entidad aliada y pregunte si todavía tiene cupo disponible para esta línea.

Bancóldex y la Gobernación pueden modificar tasas y condiciones, y cualquier cambio se publica en bancoldex.com. Antes de firmar, revise la página oficial de la línea. Si tiene dudas, Bancóldex atiende en el conmutador (601) 486 3000 y en la línea gratuita 01 8000 18 0710, de lunes a viernes de 8:00 a. m. a 5:00 p. m.

Fuente principal: Bancóldex y Gobernación de Norte de Santander, "Línea de Crédito Microempresas Norte de Santander 2026", Circular Reglamentaria 006 del 27 de marzo de 2026 (vigente en 2026).

Preguntas frecuentes sobre la Línea de Crédito Microempresas Norte de Santander 2026

¿Qué es la Línea de Crédito Microempresas Norte de Santander 2026?

Es una línea de Bancóldex y la Gobernación de Norte de Santander, creada con la Circular 006 del 27 de marzo de 2026, que financia microempresas del departamento a través de intermediarios financieros aliados.

¿Quién puede solicitar este crédito?

Personas naturales y jurídicas que sean microempresas de cualquier sector, con domicilio principal en Norte de Santander. También pueden acceder negocios sin registro en cámara de comercio, personas naturales con actividad productiva y clientes de microfinanzas.

¿Cuál es el monto máximo que puedo recibir?

Hasta 25 salarios mínimos mensuales legales vigentes por beneficiario, que según la circular equivalen a 43.772.625 pesos en 2026.

¿Qué plazo y periodo de gracia tiene?

El plazo es de hasta tres años, con un periodo de gracia a capital de hasta tres meses y amortización mensual o trimestral.

¿Qué tasa de interés pagaré?

La tasa al empresario es libremente negociable con el intermediario financiero. Bancóldex solo fija la tasa que le cobra al intermediario, que está basada en el IBR y es más baja para el subcupo de jóvenes.

¿Hay condiciones especiales para jóvenes?

Sí. El Subcupo 2, de unos 400 millones de pesos, es para microempresas de propietarios menores de 28 años; en personas jurídicas, un menor de 28 años debe tener al menos el 51 % de la propiedad.

¿Dónde solicito el crédito?

En una entidad aliada de Bancóldex en Norte de Santander, como Bancamía, Banco W, Coomultrasán, Coopfuturo, Crediservir, Crezcamos, Fincomercio, Fundación Coomeva, Fundación de la Mujer o Mibanco. La lista completa está en el portal de crédito a través de aliados de Bancóldex.

¿Hasta cuándo está abierta la línea?

No tiene fecha de cierre fija: está vigente hasta que se agoten los recursos aportados por el Departamento de Norte de Santander. Consulte el portal oficial y a su intermediario para confirmar que aún hay cupo.

¿Qué documentos necesito?

El certificado de cámara de comercio si su negocio está registrado y los documentos que pida el intermediario. Para el subcupo de jóvenes se suma la cédula del propietario y, en personas jurídicas, una certificación firmada por el representante legal o el revisor fiscal.

¿Puedo usar el crédito para pagar otras deudas?

Sí, la línea permite sustitución de pasivos, excepto créditos de Bancóldex y deudas con socios o accionistas.

¿Puedo financiar un vehículo?

Sí, vehículos de carga y, para pasajeros, taxis, buses, busetas y microbuses de servicio público con tecnología EURO V, EURO VI, gas, híbridos o eléctricos.

¿Qué puede hacer que no me aprueben el crédito?

No ser microempresa, no tener domicilio principal en Norte de Santander, no superar el estudio de crédito del intermediario o que la entidad ya no tenga cupo disponible en la línea.