Un estudio de Mastercard encuentra que el 93% de las pymes dice conocer de ciberseguridad, pero solo el 18% se siente muy preparado

Una encuesta de la empresa de pagos Mastercard a 2.400 dueños y directivos de pymes de 12 países, incluida Colombia, indica que el 51% ve el miedo al fraude como la principal barrera para usar más pagos digitales. Más allá de quién firma el estudio, el dato abre una pregunta de gerencia: cuánto crecimiento se está aplazando por temor.

La gran mayoría de las pequeñas y medianas empresas de América Latina ya acepta pagos digitales. Pero muchas lo hacen con el freno de mano puesto. El temor a un fraude o a un ataque informático está haciendo que aplacen decisiones de crecimiento, aunque casi todas dicen estar familiarizadas con el tema.

Así lo muestra el Mastercard 2026 SME Cybersecurity Outlook, un estudio de la compañía privada de pagos Mastercard presentado el 22 de septiembre de 2026 en un comunicado de Mastercard para América Latina y el Caribe. La encuesta, hecha con la firma Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI), consultó a 2.400 dueños y directivos de pymes en 12 mercados, entre ellos Colombia, durante el segundo trimestre de 2026.

Conviene leerlo sabiendo quién lo firma. Mastercard es una empresa que vende servicios de pago y soluciones de seguridad, de modo que tiene interés comercial en el tema. No es una encuesta oficial ni gremial, y el comunicado no publica la metodología completa. Aun así, sus cifras sirven como referencia sobre la percepción de los empresarios, siempre que se lean como lo que son: la visión de una encuesta privada.

El hallazgo más revelador no es técnico, sino de mentalidad. El 93% de las pymes dice estar familiarizado con la ciberseguridad, pero solo el 18% se siente altamente preparado para proteger su operación. Entre lo que el empresario cree saber y lo que siente que puede hacer hay una distancia enorme, y esa distancia tiene un costo en ventas.

Qué midió el estudio y a quién le preguntó

La encuesta se aplicó a 2.400 pymes de Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica, Ecuador, Guatemala, México, Panamá, Perú, Puerto Rico y República Dominicana. Respondieron dueños y directivos con poder de decisión, es decir, las personas que definen si la empresa invierte en una tienda en línea, acepta un nuevo medio de pago o entra a un mercado distinto.

El comunicado presenta resultados regionales y no publica un desglose específico para Colombia, por lo que las cifras deben leerse como una fotografía de la región en la que operan también las pymes colombianas, no como un retrato del país.

El dato de partida muestra cuánto ha avanzado la digitalización: el 97% de las pymes encuestadas ya acepta pagos digitales. La pregunta ya no es si el pequeño empresario se digitaliza, sino cuánto se atreve a crecer en ese terreno.

El miedo al fraude, la principal barrera para vender más por canales digitales

El 51% de los encuestados señaló el miedo al fraude o a los ciberataques como la principal barrera para aumentar el uso de pagos digitales. Es decir, uno de cada dos empresarios que ya acepta estos pagos prefiere no ampliarlos por temor.

El estudio también encontró que el 40% de las pymes reporta que las preocupaciones de seguridad han frenado o detenido su adopción de herramientas digitales. Y cerca de un tercio aplazó la expansión de su comercio electrónico o la entrada a nuevos mercados por la misma razón.

Estas cifras hablan de decisiones que no se tomaron. Una tienda de artesanías que no abre su catálogo en línea, una distribuidora que sigue exigiendo pago en efectivo o una agencia de turismo que no acepta reservas internacionales pueden estar dejando ingresos sobre la mesa por un miedo que nunca se ha dimensionado con precisión.

La brecha entre saber y sentirse preparado

El contraste entre el 93% que dice conocer de ciberseguridad y el 18% que se siente muy preparado es, en esencia, una brecha de confianza. El empresario sabe que el riesgo existe, ha escuchado hablar de estafas y suplantaciones, pero no sabe con claridad qué hacer si le ocurre.

A eso se suma otro dato: una de cada cinco pymes, el 20%, no tiene un plan de respuesta o recuperación ante un incidente de ciberseguridad. Sin un plan, cualquier ataque se vive como una catástrofe, y esa posibilidad alimenta la cautela.

Desde el punto de vista del liderazgo, esta brecha se parece a la de otras áreas de la empresa. Muchos dueños saben que deberían tener un fondo de emergencia, un protocolo de seguridad industrial o un plan de sucesión, y no lo tienen. El conocimiento general no se convierte en preparación hasta que alguien asigna responsables, tiempos y recursos.

Por qué es un asunto de mentalidad empresarial y no solo de tecnología

Es tentador leer el estudio como un tema para el área de sistemas. Pero en la mayoría de las pymes no existe un área de sistemas. Las decisiones de seguridad las toma el dueño, a veces con el apoyo de un proveedor externo o de un familiar que sabe de computadores.

Por eso el miedo al fraude funciona como una creencia que orienta decisiones de negocio. Si el empresario cree que vender en línea es peligroso, no invertirá en comercio electrónico. Si cree que los pagos con tarjeta traen problemas, seguirá prefiriendo el efectivo, aunque sus clientes quieran pagar de otra forma.

La psicología de la decisión ayuda a entenderlo. Cuando un riesgo es difuso y difícil de medir, las personas tienden a sobredimensionarlo o a evitarlo por completo. La salida no es negar el riesgo, sino volverlo concreto: saber qué puede pasar, con qué probabilidad y qué hacer si pasa.

El otro lado: la seguridad también se ve como motor de crecimiento

El estudio no solo muestra temor. Casi la mitad de los encuestados, el 48%, cree que una protección más fuerte contra el fraude podría permitirle crecer 25% o más. Y el 42% identificó las ventas en línea como la principal oportunidad para los próximos dos años.

Esa combinación es valiosa para el análisis. Los mismos empresarios que sienten miedo reconocen que la seguridad podría convertirse en su palanca de crecimiento. El problema no es la falta de ambición, sino la falta de un camino claro para gestionar el riesgo.

Ana Lucía Magliano, vicepresidenta ejecutiva de Servicios de Mastercard para América Latina y el Caribe, afirmó en el comunicado, en inglés: "For small businesses across Latin America and the Caribbean, cybersecurity is no longer just a technology concern, it's a business imperative". En español: para las pequeñas empresas de la región, la ciberseguridad ya no es solo un asunto tecnológico, sino un imperativo de negocio. Más allá de la fuente, la idea coincide con lo que muestran los datos: el problema se decide en la gerencia.

Qué significa para una pyme colombiana

Colombia hace parte de la muestra, y el contexto local hace que el tema sea especialmente relevante. Los pagos inmediatos, el comercio electrónico y las ventas por redes sociales crecen, y con ellos la exposición a estafas por suplantación, enlaces falsos y comprobantes adulterados. En PYME NOTICIAS reseñamos cómo Bre-B mueve millones de pagos al día y apunta a las empresas, una tendencia que amplía las oportunidades y también la necesidad de controles.

Para un restaurante que recibe pedidos por WhatsApp, el riesgo típico es el comprobante de transferencia falso. Para una tienda en línea de ropa, son las compras con tarjetas robadas y los contracargos. Para una empresa de servicios profesionales, la suplantación del correo de un proveedor que pide cambiar la cuenta bancaria de pago.

Ninguno de estos riesgos exige una gran inversión para mitigarse. Exige reglas claras: verificar cada pago en la plataforma del banco antes de despachar, confirmar por teléfono cualquier cambio de cuenta de un proveedor y limitar quién puede autorizar transferencias. Esas reglas son decisiones de gerencia, no de tecnología.

Diagnóstico rápido: ¿el miedo está frenando su crecimiento?

Responda con honestidad estas preguntas. Si contesta que sí a dos o más, es probable que el temor esté tomando decisiones por usted:

• ¿Ha rechazado un medio de pago que sus clientes piden por miedo a un fraude?

• ¿Ha aplazado la apertura de una tienda en línea o la venta a otras ciudades o países por temas de seguridad?

• ¿Su empresa no tiene definido qué hacer, a quién llamar y cómo recuperar la información si sufre un ataque?

• ¿Más de una persona puede aprobar pagos o cambiar datos bancarios sin una segunda verificación?

• ¿Nadie en su equipo ha recibido orientación básica para reconocer mensajes o enlaces fraudulentos?

Cómo pasar del temor a un plan en cuatro decisiones

La primera decisión es nombrar un responsable. En una pyme no hace falta un experto de tiempo completo, pero sí alguien que tenga la tarea de revisar la seguridad de los medios de pago y de las cuentas de la empresa cada mes.

La segunda es escribir un plan de respuesta de una página: qué hacer si se detecta un pago falso, si se bloquea una cuenta o si se pierde información. El estudio muestra que una de cada cinco pymes no lo tiene, y tenerlo reduce el pánico y el tiempo de reacción.

La tercera es formar al equipo. La mayoría de los fraudes a pymes empiezan con un mensaje engañoso que alguien abre sin sospechar. Una charla corta y periódica sobre señales de alerta vale más que cualquier herramienta costosa. Para esa formación hay guías gratuitas de entidades públicas, de su banco y del sistema financiero; no hace falta contratar un servicio específico para empezar.

La cuarta es medir. Registre cuántos intentos de fraude detecta al mes y cuántas ventas pierde por no aceptar ciertos medios de pago. Con esos dos números, el miedo se convierte en un cálculo de costo y beneficio que permite decidir con serenidad.

Liderar con prudencia sin renunciar a crecer

La prudencia es una virtud empresarial, pero tiene un límite. Cuando se convierte en la razón para no vender en línea, no aceptar nuevos medios de pago o no explorar mercados, deja de proteger al negocio y empieza a encogerlo.

El estudio sugiere que muchas pymes están en ese punto: ya dieron el paso digital, reconocen la oportunidad y, sin embargo, se detienen. Este análisis se centra en la mentalidad del empresario; si quiere el panorama técnico de amenazas, con otras cifras y otra fuente, puede revisar nuestra nota sobre los ciberataques en Latinoamérica y lo que toda pyme debe saber.

La tarea para esta semana es concreta: identifique una decisión de crecimiento que haya aplazado por miedo al fraude, escriba el riesgo específico que le preocupa y defina una medida para controlarlo. Con esa medida en marcha, vuelva a evaluar la decisión. Muchas veces el obstáculo no era el riesgo, sino la falta de un plan para gestionarlo.

Fuente principal: Mastercard (empresa privada de pagos), "Mastercard study finds cybersecurity concerns are emerging as a key barrier to SME digital growth in LAC", comunicado publicado el 22 de septiembre de 2026 sobre el Mastercard 2026 SME Cybersecurity Outlook, elaborado con Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI).

Preguntas frecuentes sobre el miedo al fraude y el crecimiento digital de las pymes

¿Qué es el Mastercard 2026 SME Cybersecurity Outlook?

Es un estudio de la empresa privada de pagos Mastercard, hecho con la firma PCMI, sobre cómo la ciberseguridad influye en el crecimiento digital de las pymes de América Latina y el Caribe. Se presentó el 22 de septiembre de 2026.

¿Es un estudio oficial?

No. Es una encuesta de una empresa privada con interés comercial en pagos y seguridad. Sirve como referencia de percepción empresarial, pero no es una estadística oficial ni gremial.

¿A cuántas empresas encuestó?

A 2.400 dueños y directivos de pymes con poder de decisión, durante el segundo trimestre de 2026.

¿Qué países incluye?

Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica, Ecuador, Guatemala, México, Panamá, Perú, Puerto Rico y República Dominicana.

¿Hay cifras específicas para Colombia?

El comunicado regional no publica un desglose por Colombia. Las cifras corresponden al conjunto de los 12 mercados.

¿Cuántas pymes aceptan pagos digitales?

El 97% de las pymes encuestadas acepta pagos digitales.

¿Cuál es la principal barrera para usar más pagos digitales?

El miedo al fraude o a los ciberataques, señalado por el 51% de los encuestados.

¿Cuántas pymes han frenado su digitalización por seguridad?

El 40% dice que las preocupaciones de seguridad frenaron o detuvieron su adopción de herramientas digitales, y cerca de un tercio aplazó su expansión en comercio electrónico o a nuevos mercados.

¿Qué tan preparadas se sienten las pymes?

El 93% dice estar familiarizado con la ciberseguridad, pero solo el 18% se siente altamente preparado para proteger su operación.

¿Cuántas pymes no tienen plan ante un ataque?

El 20%, es decir, una de cada cinco, no tiene un plan de respuesta o recuperación ante incidentes de ciberseguridad.

¿Ven los empresarios alguna oportunidad en la seguridad?

Sí. El 48% cree que una mejor protección contra el fraude podría permitirle crecer 25% o más.

¿Cuál es la principal oportunidad de crecimiento que identifican?

El 42% señala las ventas en línea como la mayor oportunidad para los próximos dos años.

¿Por qué se considera un tema de mentalidad empresarial?

Porque el miedo al fraude está orientando decisiones de negocio, como no vender en línea o no aceptar ciertos pagos, más allá de la tecnología disponible.

¿Qué puede hacer una pyme sin área de sistemas?

Nombrar un responsable, escribir un plan de respuesta de una página, formar al equipo en señales de fraude y medir intentos de fraude y ventas perdidas.

¿Hace falta contratar un servicio para empezar?

No necesariamente. Las primeras medidas son decisiones de gerencia: verificar pagos en la plataforma del banco, confirmar por teléfono los cambios de cuenta y formar al equipo con guías gratuitas de entidades públicas y del sistema financiero.