Paraguay propone 13 reformas para ampliar el crédito a mipymes: solo 5% llega a la industria
El Ministerio de Industria y Comercio de Paraguay presentó reformas en factoraje, garantías mobiliarias y Sociedades de Garantía Recíproca. Espera que el crédito productivo crezca entre 20% y 40%.
El Viceministerio de Mipymes del Ministerio de Industria y Comercio (MIC) de Paraguay presentó una propuesta de 13 reformas normativas y reglamentarias para ampliar el acceso de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) al financiamiento, según una nota oficial publicada el 9 de octubre de 2026. La propuesta, expuesta ante legisladores, entidades financieras, cooperativas y gremios, parte de un diagnóstico duro: 43% del crédito financiero nacional se destina al consumo y apenas 5% llega al sector industrial productivo, mientras las más de 500.000 mipymes del país generan cerca de 65% del empleo privado. El MIC espera que las reformas permitan una expansión del crédito productivo de entre 20% y 40%, una meta que interesa a cualquier pyme latinoamericana que haya chocado con la exigencia de garantías.
Qué presentó el Ministerio de Industria y Comercio
Según la nota del MIC, titulada "MIC propone reformas para ampliar el acceso al financiamiento de las Mipymes", el Viceministerio de Mipymes llevó a la mesa una propuesta integral de 13 reformas. La nota no las desglosa una por una, pero sí identifica las líneas de trabajo que las agrupan, que van desde los pagos del Estado a sus proveedores hasta nuevos mecanismos digitales de financiamiento.
El objetivo declarado es reducir las barreras que hoy impiden a las mipymes acceder al crédito formal, en particular las vinculadas a las garantías y a las condiciones que exigen las entidades financieras.
Un crédito que va al consumo y no a la producción
El diagnóstico del MIC explica por qué el Gobierno paraguayo puso el tema sobre la mesa. De cada 100 unidades de crédito financiero nacional, 43 se destinan al consumo y solo 5 llegan al sector industrial productivo. Al mismo tiempo, las más de 500.000 mipymes generan cerca de 65% del empleo privado del país.
La combinación de esas cifras dibuja un desbalance: el segmento que más empleo genera es el que más dificultades tiene para conseguir financiamiento formal. La nota del ministerio atribuye esas dificultades, sobre todo, a las garantías y condiciones exigidas por el sistema financiero.
Para un pequeño empresario, el problema es conocido. El banco pide una hipoteca o un aval personal; el negocio tiene maquinaria, inventario o facturas por cobrar, pero no un inmueble que ofrecer. El resultado es que muchas empresas terminan financiándose con tarjetas de crédito, préstamos de consumo a nombre del dueño o proveedores, a costos más altos.
Las líneas de reforma: del factoraje a las garantías mobiliarias
La nota oficial menciona ocho líneas de trabajo dentro de la propuesta. El primero es agilizar los pagos derivados de compras públicas a las mipymes proveedoras del Estado. El segundo, modernizar el factoraje. El tercero, establecer un régimen de garantías mobiliarias. El cuarto, implementar Sociedades de Garantía Recíproca (SGR). A estos se suman la actualización de las normativas financieras, el fortalecimiento de los instrumentos de inversión productiva, la ampliación del financiamiento a través del sector cooperativo y el desarrollo de mecanismos digitales de financiamiento y comercio electrónico.
El factoraje es la venta o cesión de facturas por cobrar a una entidad financiera, que adelanta el dinero a la empresa a cambio de un descuento. Las garantías mobiliarias permiten usar como respaldo de un crédito bienes muebles, como maquinaria, vehículos, inventarios o cuentas por cobrar, en lugar de inmuebles. Las Sociedades de Garantía Recíproca son entidades que otorgan avales a las pymes frente a los bancos, de modo que el riesgo se comparte entre varios actores.
Por qué las garantías son el nudo del problema
La nota del MIC no detalla cómo funcionaría cada instrumento en Paraguay; ese diseño quedará para los anteproyectos de ley. Lo que sí deja claro es el foco: las garantías. Tres de las ocho líneas (garantías mobiliarias, SGR y factoraje) apuntan a ampliar lo que una mipyme puede ofrecer como respaldo o a convertir en liquidez activos que ya tiene.
Entre los impactos esperados, el ministerio menciona, además de la expansión del crédito productivo de entre 20% y 40%, una mayor eficiencia en el uso de los recursos públicos mediante mecanismos de garantía y una inyección de liquidez más rápida para las mipymes proveedoras del Estado.
PYME NOTICIAS ya había informado sobre el plan paraguayo de revolución industrial con crédito y garantías para mipymes, de modo que esta propuesta se suma a una agenda en la que el financiamiento ocupa un lugar central.
Compras públicas que pagan más rápido
Una de las líneas más concretas es la de agilizar los pagos de las compras públicas. Para una mipyme que vende al Estado, el plazo de pago es tan importante como el precio. Si el pago tarda, el negocio debe financiar salarios, insumos e impuestos mientras espera, y muchas veces recurre a crédito caro para cubrir ese hueco.
El MIC espera que estas reformas se traduzcan en una inyección de liquidez más rápida para las mipymes proveedoras del Estado. Para las empresas que ya venden al Estado o que buscan hacerlo, este punto puede pesar tanto como cualquier línea de crédito nueva, porque libera caja que hoy queda inmovilizada en cuentas por cobrar.
Tres negocios que ganarían con las nuevas herramientas
Una pequeña industria de alimentos, por ejemplo una fábrica de embutidos o de productos lácteos, suele tener maquinaria y stock, pero no siempre un inmueble propio. Con un régimen de garantías mobiliarias, esos equipos y ese inventario podrían respaldar un crédito para ampliar la producción, en lugar de depender del patrimonio personal del dueño.
Una confección textil que vende uniformes a instituciones públicas vive el problema de los plazos de pago. Con pagos más ágiles del Estado y un factoraje modernizado, podría convertir sus facturas en efectivo más rápido y financiar el siguiente pedido sin endeudarse a corto plazo.
Un taller metalmecánico o una carpintería que quiere comprar una máquina nueva podría acudir a una Sociedad de Garantía Recíproca para obtener el aval que el banco exige. La SGR comparte el riesgo y le permite al taller acceder a un crédito que de otro modo le sería negado. A esto se suma la línea cooperativa: en mercados donde las cooperativas son cercanas a los pequeños productores, ampliar su capacidad de financiamiento puede llegar a negocios que la banca tradicional no atiende.
Lo que sigue: mesas técnicas y anteproyectos de ley
La propuesta fue presentada ante el senador Luis Pettengill, presidente de la Comisión de Comercio, Industria y Turismo de la Cámara de Senadores; el diputado Héctor Figueredo, presidente de la Comisión de Comercio, Industria y Turismo de la Cámara de Diputados; y el senador Patrick Kemper, vicepresidente de la comisión del Senado. También participaron legisladores de la Comisión Bicameral, representantes de gremios de mipymes, entidades financieras y organizaciones cooperativas.
Según la nota, los participantes acordaron conformar mesas técnicas interinstitucionales para desarrollar los anteproyectos de ley y coordinar las reglamentaciones necesarias. Los representantes de los gremios empresariales expresaron su respaldo a la iniciativa. La nota no fija plazos para la presentación de los proyectos ni para su aprobación, de modo que las reformas todavía no están vigentes.
Qué pueden aprender las pymes colombianas de la propuesta paraguaya
Para una pyme colombiana, la propuesta paraguaya ofrece una lectura útil: el acceso al crédito no depende solo de las tasas de interés, sino de qué puede ofrecer el negocio como garantía y de qué tan rápido convierte sus ventas en caja. Las herramientas que Paraguay busca crear o fortalecer, como el factoraje, las garantías sobre bienes muebles y los fondos o sociedades que avalan a las pymes, son instrumentos que también existen en otros países de la región, y conviene conocerlos.
La lección práctica es revisar el balance del propio negocio con ojos de financiador: qué maquinaria, inventario o facturas podrían servir de respaldo, y qué entidades de garantía o líneas de redescuento están disponibles. En Colombia, PYME NOTICIAS ha reseñado opciones como el crédito a pulso para micronegocios de Bancóldex, y en la región casos como el Fogape en Chile muestran cómo los fondos de garantía pueden abrir puertas.
También hay una lección sobre el método. El MIC presentó la propuesta ante el Congreso, la banca, las cooperativas y los gremios al mismo tiempo, y acordó trabajar en mesas técnicas. Para los gremios de pymes de cualquier país, participar en esas mesas desde el inicio es la mejor forma de que las reglas finales respondan a las necesidades reales de los negocios pequeños.
Mientras las reformas avanzan, una mipyme que quiera estar lista para usar los nuevos instrumentos cuando entren en vigor puede adelantar este chequeo:
Hacer un inventario de maquinaria, vehículos, existencias y facturas por cobrar que podrían servir como garantía.
Tener al día la facturación y los soportes de cada venta, en especial las hechas al Estado.
Revisar cuánto tarda en cobrar y cuánto le cuesta financiar ese tiempo de espera.
Consultar a su cooperativa o entidad financiera qué productos de factoraje o garantía ofrece hoy.
Acercarse a su gremio para seguir el trabajo de las mesas técnicas y aportar casos concretos. La nota oficial del MIC es el punto de partida para seguir el proceso.
Fuente principal: Ministerio de Industria y Comercio (MIC) de Paraguay, Viceministerio de Mipymes, "MIC propone reformas para ampliar el acceso al financiamiento de las Mipymes", publicado el 9 de octubre de 2026.
Preguntas frecuentes sobre las reformas de financiamiento para mipymes en Paraguay
¿Qué propuso el MIC de Paraguay para las mipymes?
El Viceministerio de Mipymes del MIC propuso 13 reformas normativas y reglamentarias para ampliar el acceso de las mipymes al financiamiento.
¿Cuándo se publicó la propuesta del MIC?
La nota oficial del Ministerio de Industria y Comercio fue publicada el 9 de octubre de 2026.
¿Qué porcentaje del crédito en Paraguay llega a la industria?
Según el diagnóstico del MIC, solo 5% del crédito financiero nacional llega al sector industrial productivo, mientras 43% se destina al consumo.
¿Cuántas mipymes hay en Paraguay y cuánto empleo generan?
El MIC indica que las más de 500.000 mipymes generan cerca de 65% del empleo privado del país.
¿Cuánto podría crecer el crédito productivo con las reformas?
El ministerio espera una expansión del crédito productivo de entre 20% y 40%.
¿Qué son las garantías mobiliarias?
Son un régimen que permite respaldar un crédito con bienes muebles, como maquinaria, vehículos, inventarios o cuentas por cobrar, en lugar de inmuebles.
¿Qué es una Sociedad de Garantía Recíproca?
Es una entidad que otorga avales a las pymes ante las entidades financieras para compartir el riesgo del crédito; el MIC propone implementarlas en Paraguay.
¿Qué es el factoraje y por qué se quiere modernizar?
El factoraje es la cesión de facturas por cobrar a una entidad que adelanta el dinero; el MIC propone modernizarlo como parte de las reformas para dar liquidez a las mipymes.
¿Cómo beneficiarían las reformas a las mipymes que venden al Estado?
La propuesta busca agilizar los pagos derivados de compras públicas, con lo que el MIC espera una inyección de liquidez más rápida para las mipymes proveedoras del Estado.
¿Qué papel tienen las cooperativas en la propuesta?
Una de las líneas de reforma busca ampliar el acceso al financiamiento de las mipymes a través del sector cooperativo.
¿Ya están vigentes las reformas del MIC?
No, se acordó conformar mesas técnicas interinstitucionales para desarrollar los anteproyectos de ley y las reglamentaciones necesarias.
¿Quiénes participaron en la presentación de la propuesta?
Participaron los senadores Luis Pettengill y Patrick Kemper, el diputado Héctor Figueredo, legisladores de la Comisión Bicameral, gremios de mipymes, entidades financieras y cooperativas.
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