Perú: la CCL rechaza un nuevo retiro de AFP por El Niño y pide créditos con garantía estatal para mypes

La Cámara de Comercio de Lima advierte que el noveno retiro de fondos de pensiones, de hasta S/22 000, no llegaría a los más afectados por El Niño por la alta informalidad del norte peruano, y propone créditos de emergencia y alivios tributarios para las mypes.

La Cámara de Comercio de Lima (CCL) rechazó el 9 de octubre de 2026 el Proyecto de Ley N.° 00469-2026-2031-CD, que permitiría a los afiliados de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) retirar hasta 4 UIT (Unidades Impositivas Tributarias), equivalentes a S/22 000, para enfrentar los efectos del fenómeno de El Niño. Sería el noveno retiro desde 2020. El gremio sostiene que la medida no llegaría a las familias más golpeadas porque en el norte del Perú la mayoría trabaja en la informalidad, y en su lugar propone créditos de emergencia con garantía del Estado, reprogramación de deudas para las mypes (micro y pequeñas empresas) y alivios tributarios temporales. El debate le interesa a una pyme colombiana porque Colombia también enfrenta El Niño y las decisiones sobre cómo financiar la recuperación de los negocios afectados están en juego en toda la región.

Qué propone el proyecto de ley y por qué lo rechaza el gremio

Según la publicación de La Cámara, revista de la CCL, el proyecto plantea un retiro extraordinario de hasta 4 UIT de las cuentas individuales del Sistema Privado de Pensiones para atender las consecuencias de El Niño. La CCL argumenta que la medida no llegaría a quienes más lo necesitan, reduciría las pensiones futuras, encarecería el crédito y dejaría un costo que terminarían pagando todos los peruanos.

El gremio fue directo en su postura: "El Niño es una emergencia real y exige una respuesta real". A su juicio, las emergencias deben atenderse con recursos públicos y ayuda dirigida a los damnificados, no con el ahorro previsional de los trabajadores. Por eso exhortó a la Cámara de Diputados a archivar la iniciativa y ofreció su equipo técnico al Congreso y al Ejecutivo para diseñar alternativas.

La CCL también señala que un afiliado podría acceder al retiro aun sin haber sufrido directamente los efectos del fenómeno, lo que diluye el propósito de la medida.

La informalidad del norte peruano, en cifras

El argumento central de la CCL es la informalidad. Con datos del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), el gremio indica que la informalidad alcanza 70,2% del empleo a nivel nacional y 94,8% del empleo rural. En las principales ciudades del norte, la zona más expuesta a El Niño, supera el 60%, según cifras del periodo julio de 2025 a junio de 2026:

Tumbes registra 70,5%; Chiclayo, 67,3%; Piura, 64,2%; Trujillo, 62,8%, y Cajamarca, 62,3%. La CCL subraya que la agricultura, la pesca y el pequeño comercio son los sectores donde se concentra esa informalidad.

En términos prácticos, esto significa que un pescador artesanal de Piura, un agricultor de Tumbes o una vendedora de mercado en Chiclayo probablemente no tienen fondos en una AFP, porque nunca cotizaron. Un retiro de pensiones no les llega, aunque sean los primeros en perder ingresos cuando el mar se calienta o las lluvias inundan los cultivos.

Cuánto dinero hay realmente en las cuentas de pensiones

El segundo argumento tiene que ver con los saldos. Con información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la CCL indica que cerca de 4 millones de afiliados ya no tienen saldo en sus cuentas, después de los retiros anteriores. Además, casi 8 millones de los 10,2 millones de afiliados tienen menos de S/5500 ahorrados.

La conclusión del gremio es que, para la mayoría de los afiliados, los S/22 000 que contempla el proyecto simplemente no estarían disponibles. El retiro beneficiaría sobre todo a quienes tienen más ahorro, que no necesariamente son quienes viven en las zonas afectadas. Dos días antes, el 7 de octubre, la CCL ya había advertido en otra publicación de La Cámara que un nuevo retiro de AFP sería "un alivio de pocos meses que el país pagará por décadas".

Las cinco alternativas que plantea la CCL

En lugar del retiro, el gremio propone un paquete de medidas focalizadas:

Primero, una ayuda directa, focalizada y temporal para los hogares damnificados. Segundo, un seguro agrario y pesquero que permita recuperar el capital de trabajo perdido. Tercero, créditos de emergencia con garantía del Estado y reprogramación de deudas para las mypes afectadas. Cuarto, un alivio tributario temporal en las zonas declaradas en emergencia. Y quinto, la ejecución acelerada de obras de prevención frente a futuras lluvias e inundaciones.

De las cinco, dos están dirigidas directamente a los negocios: el crédito con garantía estatal y el alivio tributario. Para una mype que pierde inventario o ve caer sus ventas durante semanas, el problema inmediato es la caja. Un crédito con garantía pública permite acceder a recursos a tasas más razonables, y la reprogramación de deudas evita que una mala temporada termine en mora y en un reporte negativo ante las centrales de riesgo.

Por qué el debate importa a los pequeños negocios

Más allá de las pensiones, la discusión peruana toca un punto que conoce cualquier dueño de pyme en la región: cuando llega una emergencia climática, las herramientas pensadas para trabajadores formales dejan por fuera a buena parte de la economía real. El restaurante de comida marina que se queda sin pescado, el transportador que no puede circular por vías inundadas o el pequeño productor de limón que pierde la cosecha necesitan liquidez rápida, no un retiro de un fondo que quizá no tienen.

La CCL plantea, en cambio, que la respuesta pase por el sistema financiero y por el Estado, con garantías y alivios que lleguen a las empresas registradas en las zonas afectadas. Eso también crea un incentivo: los negocios formales, con historial de crédito y obligaciones tributarias al día, son los que pueden acceder con más facilidad a esas líneas de emergencia.

Qué significa para las pymes colombianas

Colombia enfrenta el fenómeno de El Niño, que el Instituto de Hidrología, Meteorología y Estudios Ambientales (IDEAM) declaró oficialmente el 8 de octubre de 2026, y al mismo tiempo atiende las secuelas del terremoto en el Eje Cafetero y el Valle y de la emergencia invernal en el Caribe. La experiencia peruana ofrece varias lecciones.

La primera es que los apoyos más útiles para los negocios afectados suelen ser el crédito con garantía y la reprogramación de deudas. En Colombia ya existen líneas de ese tipo; en PYME NOTICIAS reseñamos, por ejemplo, las medidas que pide Analdex para los agroexportadores ante El Niño y el incentivo al riego para pequeños productores frente al fenómeno de El Niño.

La segunda es que la informalidad limita el alcance de cualquier ayuda. Un negocio sin registro, sin cuenta bancaria a su nombre y sin historial de crédito difícilmente puede acceder a una línea de emergencia. Prepararse para El Niño también pasa por tener los papeles al día.

La tercera es la importancia de la prevención. Un caficultor, un productor de flores o una finca ganadera pueden revisar desde ya sus fuentes de agua, sus seguros y sus contratos con compradores para no depender solo de la ayuda que llegue después.

Si le interesa seguir la coyuntura de las mypes peruanas, también puede leer nuestra nota sobre el aumento del salario mínimo en Perú y su segundo tramo para las mypes.

Cómo preparar su negocio antes de que llegue El Niño

Las propuestas de la CCL se pueden traducir en una revisión práctica para cualquier pyme expuesta al clima:

• Revise si su negocio puede acceder a créditos con garantía pública y tenga al día los documentos que suele pedir el banco.

• Hable con su entidad financiera antes de que la caja se apriete; reprogramar una deuda es más fácil antes de entrar en mora.

• Averigüe si existen seguros agrícolas, de inventario o de interrupción del negocio que se ajusten a su actividad.

• Esté atento a los alivios tributarios que se decreten en zonas de emergencia y a los plazos para solicitarlos.

• Separe un fondo de reserva, aunque sea pequeño, para cubrir uno o dos meses de gastos fijos.

El debate peruano deja una idea clara para el empresario: frente a una emergencia, la mejor protección del negocio no es tocar el ahorro de largo plazo, sino tener acceso a crédito oportuno, seguros adecuados y un colchón de caja. Revisar esos tres frentes con tiempo puede marcar la diferencia entre una mala temporada y el cierre definitivo.

Fuente principal: Cámara de Comercio de Lima (La Cámara), "CCL: alta informalidad en la región norte limita alcance del nuevo retiro de AFP ante El Niño", publicado el 9 de octubre de 2026.

Preguntas frecuentes sobre el nuevo retiro de AFP en Perú por El Niño

¿Qué propone el proyecto de ley de retiro de AFP en Perú?

El Proyecto de Ley N.° 00469-2026-2031-CD permitiría a los afiliados retirar hasta 4 UIT, es decir S/22 000, de sus fondos de AFP para enfrentar los efectos de El Niño. Sería el noveno retiro desde 2020.

¿Por qué la Cámara de Comercio de Lima rechaza el retiro?

La CCL sostiene que la medida no llegaría a las familias más afectadas por la alta informalidad, reduciría las pensiones, encarecería el crédito y dejaría un costo que pagarían todos los peruanos. Pidió a la Cámara de Diputados archivar la iniciativa.

¿Qué es una UIT?

UIT significa Unidad Impositiva Tributaria, un valor de referencia que usa el Perú para impuestos, multas y otros cálculos. En el proyecto, 4 UIT equivalen a S/22 000.

¿Cuál es el nivel de informalidad en Perú según la CCL?

Con datos del INEI, la CCL indica que la informalidad es de 70,2% del empleo nacional y de 94,8% del empleo rural. En las principales ciudades del norte supera el 60%.

¿Qué ciudades del norte tienen más informalidad?

Según la CCL, con datos de julio de 2025 a junio de 2026, Tumbes tiene 70,5%, Chiclayo 67,3%, Piura 64,2%, Trujillo 62,8% y Cajamarca 62,3% de informalidad laboral.

¿Cuántos afiliados a las AFP no tienen saldo?

Con datos de la SBS, cerca de 4 millones de afiliados ya no tienen saldo en sus cuentas. Además, casi 8 millones de los 10,2 millones de afiliados tienen menos de S/5500.

¿Qué alternativas propone la CCL para las mypes?

La CCL propone créditos de emergencia con garantía del Estado y reprogramación de deudas para las mypes afectadas, además de un alivio tributario temporal en las zonas declaradas en emergencia.

¿Qué otras medidas plantea el gremio?

El gremio también propone ayuda directa, focalizada y temporal para hogares damnificados, un seguro agrario y pesquero para recuperar capital de trabajo y la ejecución acelerada de obras de prevención.

¿Qué sectores son los más expuestos según la CCL?

La CCL menciona la agricultura, la pesca y el pequeño comercio como los sectores donde se concentra la informalidad en el norte peruano, la zona más expuesta a El Niño.

¿Qué puede aprender una pyme colombiana de este debate?

Que frente a una emergencia climática los apoyos más útiles para los negocios suelen ser el crédito con garantía, la reprogramación de deudas y los alivios tributarios, y que estar formalizado facilita acceder a ellos.

¿Cómo puede prepararse un negocio para El Niño?

Conviene revisar el acceso a crédito con garantía pública, conversar con el banco antes de entrar en mora, evaluar seguros adecuados y separar un fondo de reserva para cubrir gastos fijos.