Perú: el crédito a pequeñas empresas se triplica desde 2019 y ya es el 31,1 % del financiamiento empresarial

Un análisis del Instituto de Economía y Desarrollo Empresarial de la Cámara de Comercio de Lima muestra que el saldo de crédito a pequeñas empresas pasó de S/29.277 millones a S/87.957 millones entre agosto de 2019 y agosto de 2026.

El crédito formal a las pequeñas empresas del Perú se triplicó en siete años: pasó de S/29.277 millones en agosto de 2019 a S/87.957 millones en agosto de 2026, y su participación en el financiamiento empresarial subió de 14,5 % a 31,1 %. Así lo muestra un análisis del Instituto de Economía y Desarrollo Empresarial (IEDEP) de la Cámara de Comercio de Lima (CCL), publicado el 12 de noviembre de 2026 en LaCamara.pe, la revista digital del gremio. Para las pymes de la región, y en particular para las colombianas, el dato muestra que el financiamiento a negocios pequeños puede crecer mucho más rápido que el total cuando se combinan oferta y demanda.

El estudio llega en un momento en que el Perú discute cómo sostener a sus negocios frente a los efectos de El Niño. En PYME NOTICIAS reportamos que el Gobierno garantiza hasta S/2.000 millones en créditos y reprogramaciones para mypes afectadas, y que abrir una mype en ese país toma 3.853 horas, según ComexPerú. El análisis del IEDEP aporta la mirada de largo plazo: cómo cambió el mapa del crédito empresarial desde antes de la pandemia.

Las cifras del IEDEP: de S/202.143 millones a S/283.284 millones

Según el IEDEP, el saldo de financiamiento formal a empresas en el Perú pasó de S/202.143 millones en agosto de 2019 a S/283.284 millones en agosto de 2026, un crecimiento de 40,1 %.

Dentro de ese total, el segmento de pequeñas empresas fue el que más cambió. Su saldo se multiplicó por tres, hasta S/87.957 millones, y su peso en el financiamiento empresarial pasó de 14,5 % a 31,1 %. Dicho de otra forma, hoy casi uno de cada tres soles prestados a empresas en el Perú está en manos de pequeños negocios, cuando en 2019 era uno de cada siete.

Conviene precisar qué mide la cifra. Se trata de saldos, es decir, del crédito vigente en un momento dado, y no de los desembolsos nuevos de un mes. El artículo tampoco menciona tasas de interés, por lo que no permite saber si ese crédito se volvió más barato o más caro.

Las pequeñas empresas, el motor de la expansión

El economista Óscar Chávez, citado por la CCL, señaló que las pequeñas empresas fueron uno de los principales motores de la expansión del financiamiento empresarial en los últimos siete años y que hoy son uno de los segmentos más dinámicos.

El contraste con el total es elocuente. Mientras todo el crédito empresarial creció 40,1 %, el de las pequeñas empresas creció cerca de 200 %. Eso significa que buena parte del dinero adicional que el sistema financiero peruano prestó a empresas desde 2019 fue a parar a negocios pequeños.

El artículo no explica en detalle las causas de ese salto ni separa la evolución de las microempresas o de las medianas, de modo que no es posible saber con esta fuente qué parte del cambio responde a programas públicos, a la competencia entre entidades o a la formalización de negocios. Lo que sí deja claro es la magnitud del cambio.

El segmento corporativo sigue siendo el más grande

Las pequeñas empresas no crecieron solas. El segmento corporativo, que agrupa a las compañías más grandes, aumentó 77,4 % y suma S/125.618 millones, el 44,3 % del financiamiento empresarial.

Para Chávez, ese comportamiento refleja una mayor demanda de recursos tanto para la expansión de las grandes compañías como para el desarrollo de los pequeños negocios. Entre corporativas y pequeñas empresas se reparten el 75,4 % del saldo; el 24,6 % restante corresponde a otros segmentos que el artículo no detalla.

La lectura para una pyme es que el sistema financiero peruano no le quitó crédito a las grandes para dárselo a las pequeñas. Ambos segmentos crecieron, pero el de las pequeñas lo hizo más rápido y desde una base menor.

Lima pierde peso y las provincias ganan terreno

El análisis también revisa la distribución geográfica. Lima Metropolitana bajó su participación en el saldo de crédito empresarial de 75,1 % en 2019 a 72,0 % en 2026. Las provincias suman S/79.352 millones, el 28,0 % del total.

Entre ellas destacan Arequipa, que lidera el interior del país con S/8.700 millones y un crecimiento de 54,5 % frente a 2019; Trujillo, con S/7.450 millones y una expansión de 82,8 %; Ica, con S/2.416 millones y un alza de 87,0 %, la mayor entre las provincias destacadas; y San Román, en Juliaca, con S/2.377 millones y un crecimiento de 73,3 %.

Como ejemplo ilustrativo, una empresa agroexportadora mediana en Ica o un taller de calzado en Trujillo forman parte de las regiones donde el crédito empresarial creció más rápido que el promedio nacional. Un comerciante mayorista de Juliaca también se mueve en una plaza donde el financiamiento formal se expandió con fuerza.

Las 32 provincias que todavía no registran crédito empresarial

El avance territorial tiene un límite. En 2026, 164 provincias registran financiamiento empresarial formal, frente a 157 en 2019. Pero 32 provincias siguen sin registros de crédito empresarial formal, sobre todo en zonas de difícil acceso de Áncash, Huánuco y Ayacucho.

El IEDEP plantea que, para sostener el crecimiento del crédito, el financiamiento debe complementarse con infraestructura vial, conectividad digital y mejores condiciones para hacer negocios. Es una advertencia razonable: un banco o una caja difícilmente presta donde no puede llegar, verificar ni cobrar, y un negocio difícilmente crece si no puede despachar sus productos.

Para las pymes de esas zonas, el mensaje es que el crédito formal aún no les llega, y que dependen de soluciones que van más allá del sistema financiero, como carreteras, cobertura de internet y trámites más ágiles.

Qué significa para las pymes colombianas

El caso peruano ofrece varias lecciones a las pymes de Colombia y a quienes diseñan política pública para ellas.

La primera es que el crédito a negocios pequeños puede ganar participación sin que el resto del sistema se contraiga. En el Perú las pequeñas empresas pasaron del 14,5 % al 31,1 % del financiamiento empresarial mientras el segmento corporativo también crecía. Para Colombia, donde el costo del crédito sigue siendo una preocupación como contamos cuando el Banco de la República subió su tasa a 12,25 %, la experiencia peruana muestra que el tamaño de la torta puede crecer para todos.

La segunda es territorial. El avance de provincias como Ica, Trujillo o Juliaca recuerda que el crédito no tiene por qué concentrarse en la capital. Como ejemplo ilustrativo, una confección en Ibagué, un procesador de café en Huila o un distribuidor de insumos agrícolas en Montería podrían beneficiarse de entidades que compitan por clientes regionales, como ocurrió en el sur y el norte del Perú.

La tercera es una advertencia. Que existan 32 provincias peruanas sin crédito empresarial formal muestra que la expansión del crédito no resuelve por sí sola las brechas de infraestructura. Las regiones colombianas con baja conectividad enfrentan un reto parecido.

Finalmente, para las empresas colombianas que exportan al Perú, un mercado donde las pequeñas empresas tienen más acceso a financiamiento puede traducirse en compradores con más capacidad para reponer inventario y ampliar pedidos.

Cómo aprovechar un mercado con más crédito para pequeños negocios

El dato del IEDEP no es una línea de crédito ni una convocatoria, sino una radiografía. Aun así, ayuda a tomar decisiones. Si usted dirige una pequeña empresa en el Perú, o vende a pequeñas empresas peruanas desde Colombia, este es un chequeo práctico:

• Revise si su negocio está clasificado como pequeña empresa ante las entidades financieras, porque ese es el segmento que más crédito ha ganado desde 2019.

• Compare ofertas de bancos, cajas y financieras: un mercado más competido le da margen para negociar plazos y garantías.

• Si opera en provincias como Arequipa, Trujillo, Ica o Juliaca, aproveche que el crédito empresarial creció allí más rápido que el promedio nacional.

• Si su negocio está en una zona afectada por El Niño, consulte primero los programas de garantía y reprogramación vigentes antes de tomar deuda nueva.

• Si exporta al Perú, use el crecimiento del crédito a pequeñas empresas como argumento para ofrecer plazos de pago, pero mantenga su análisis de riesgo por cliente.

El análisis de la Cámara de Comercio de Lima confirma que, en siete años, las pequeñas empresas peruanas pasaron de ser un actor menor a ocupar casi un tercio del financiamiento empresarial. El reto ahora es que ese crédito llegue también a las provincias que siguen por fuera y que el costo de endeudarse no frene el impulso. Para la pyme que hoy busca financiamiento, la señal es clara: el sistema financiero peruano está dispuesto a prestar a negocios pequeños, y la diferencia la hará la preparación con la que cada empresa llegue a pedirlo.

Fuente principal: Cámara de Comercio de Lima, Instituto de Economía y Desarrollo Empresarial (IEDEP), "Crédito a pequeñas empresas se triplica y lidera expansión del financiamiento empresarial en el Perú", publicado el 12 de noviembre de 2026 en LaCamara.pe.

Preguntas frecuentes sobre el crédito a pequeñas empresas en Perú

¿Cuánto creció el crédito a pequeñas empresas en Perú desde 2019?

El saldo de crédito a pequeñas empresas pasó de S/29.277 millones en agosto de 2019 a S/87.957 millones en agosto de 2026, es decir, se triplicó, según el IEDEP de la Cámara de Comercio de Lima.

¿Qué participación tienen las pequeñas empresas en el financiamiento empresarial peruano?

Su participación subió de 14,5 % en 2019 a 31,1 % en 2026.

¿Cuánto creció el financiamiento total a empresas en Perú?

El saldo de financiamiento formal a empresas creció 40,1 %, de S/202.143 millones en agosto de 2019 a S/283.284 millones en agosto de 2026.

¿Quién elaboró el análisis sobre el crédito a pequeñas empresas?

El Instituto de Economía y Desarrollo Empresarial (IEDEP) de la Cámara de Comercio de Lima, y se publicó el 12 de noviembre de 2026 en LaCamara.pe.

¿Cómo le fue al segmento corporativo?

El crédito corporativo creció 77,4 % y suma S/125.618 millones, equivalente al 44,3 % del financiamiento empresarial.

¿Cuánto pesa Lima en el crédito empresarial del Perú?

Lima Metropolitana bajó de 75,1 % a 72,0 % del saldo, mientras las provincias suman S/79.352 millones, el 28,0 % del total.

¿Qué provincias peruanas destacan en crédito empresarial?

Arequipa con S/8.700 millones (+54,5 %), Trujillo con S/7.450 millones (+82,8 %), Ica con S/2.416 millones (+87,0 %) y San Román, en Juliaca, con S/2.377 millones (+73,3 %).

¿Cuántas provincias del Perú no tienen crédito empresarial formal?

Treinta y dos provincias no registran crédito empresarial formal, sobre todo en zonas de difícil acceso de Áncash, Huánuco y Ayacucho, mientras 164 sí lo registran.

¿Qué propone el IEDEP para sostener el crecimiento del crédito?

Plantea complementar el financiamiento con infraestructura vial, conectividad digital y mejores condiciones para hacer negocios.

¿El análisis incluye tasas de interés o datos de microempresas?

No. El artículo no menciona tasas de interés ni presenta cifras separadas para microempresas o medianas empresas.

¿Qué pueden aprender las pymes colombianas del caso peruano?

Que el crédito a pequeños negocios puede ganar participación sin que se contraiga el resto del sistema, y que la expansión fuera de la capital requiere también infraestructura y conectividad.