Perú garantiza hasta S/2.000 millones en créditos y reprogramaciones para mypes afectadas por El Niño

El Decreto de Urgencia 015-2026, publicado en El Peruano, autoriza al Fondo CRECER a garantizar créditos nuevos y reprogramados para micro y pequeñas empresas con coberturas de hasta 95 % y amplía los plazos de Impulso MyPerú.

El Gobierno del Perú publicó el 31 de octubre de 2026 en el diario oficial El Peruano el Decreto de Urgencia N.º 015-2026, firmado el día anterior, que crea medidas temporales para proteger la capacidad de pago de las micro y pequeñas empresas (mypes) ante el fenómeno El Niño 2026-2027. Según el texto oficial del Decreto de Urgencia 015-2026, el Fondo CRECER podrá garantizar hasta S/2.000 millones en créditos nuevos o reprogramados para mypes de los departamentos declarados en emergencia, con coberturas de entre 70 % y 95 % según el monto y el sector, y los créditos del programa Impulso MyPerú podrán reprogramarse con plazos adicionales. La norma importa a cualquier pyme latinoamericana porque muestra cómo un gobierno responde a un choque climático con garantías de crédito en lugar de subsidios directos, un camino que Colombia también tiene a mano frente al mismo fenómeno.

Qué aprobó el Decreto de Urgencia 015-2026

El decreto establece medidas excepcionales y temporales en materia económica y financiera con tres piezas. La primera son las garantías del Fondo CRECER para créditos y reprogramaciones. La segunda es la reprogramación de los créditos del Programa Impulso MyPerú, creado por la Ley 31658. La tercera son líneas del Banco de la Nación hacia COFIDE (Corporación Financiera de Desarrollo S.A.), el banco de desarrollo de segundo piso del Estado peruano, para que haya liquidez suficiente en las entidades que prestan a las mypes.

Según el propio texto, la finalidad es preservar la capacidad productiva de las mypes, su acceso al crédito y la continuidad de sus operaciones frente a los efectos de El Niño. Entre sus considerandos, la norma cita los decretos de declaratoria de emergencia 003, 032, 065 y 124-2026-PCM, el Comunicado ENFEN N.º 18-2026 y el estado de alerta de El Niño costero que ese comunicado mantiene.

Firman el decreto Luis Fernando Galarreta Velarde, primer vicepresidente de la República encargado del Despacho de la Presidencia; Rafael Jorge Belaunde Llosa, ministro de Defensa encargado del Despacho de la Presidencia del Consejo de Ministros; Elmer Rafael Cuba Bustinza, ministro de Economía y Finanzas; Juan Carlos Requejo Alemán, ministro de la Producción, y Marco Antonio Vinelli Ruiz, ministro de Desarrollo Agrario y Riego.

Cuánto cubren las garantías del Fondo CRECER

COFIDE, como fiduciario del Fondo CRECER, podrá destinar hasta S/2.000 millones a garantizar créditos y reprogramaciones en moneda nacional otorgados a mypes hasta el 30 de abril de 2027. Pueden otorgarlos las empresas del sistema financiero (ESF) y las cooperativas de ahorro y crédito no autorizadas a captar recursos del público (COOPAC) que estén registradas ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

La cobertura se escalona por el tamaño de la deuda de cada deudor. En el régimen general, el Fondo garantiza 90 % de los créditos de hasta S/30.000; 80 % de los que van de S/30.001 a S/90.000, y 70 % de los que van de S/90.001 a S/300.000. Para los sectores agropecuario, pesquero y acuícola, los porcentajes suben a 95 %, 90 % y 80 % en esos mismos tramos.

El diseño tiene una lógica clara: cuanto más pequeño es el crédito, mayor es la parte que asume el Estado si el deudor no paga. Así se busca que bancos y cooperativas presten a los negocios más chicos, que suelen ser los que tienen menos respaldo propio. El decreto también fija que hasta 90 % de los recursos del Fondo puede asignarse a estos instrumentos de cobertura.

Requisitos, plazos y tasa de los créditos garantizados

Para acceder, la mype debe desarrollar su actividad en un departamento declarado en emergencia por El Niño y tener una clasificación de riesgo "Normal" o "Con Problemas Potenciales" (CPP) al 31 de agosto de 2026. Para las empresas de pesca y acuicultura, la fecha de corte es el 31 de julio de 2026. Si el negocio no tiene información o clasificación de riesgo en esa fecha, el decreto indica que "puede ser elegible como beneficiaria previa evaluación de la ESF o COOPAC".

Los créditos garantizados tienen un plazo máximo de 36 meses, con un periodo de gracia parcial de hasta 6 meses. En los sectores agropecuario, pesquero y acuícola, la gracia puede llegar a 12 meses en total. Cuando se trata de reprogramar un crédito existente, la tasa de interés no puede superar la del crédito anterior.

El decreto también pone un freno al riesgo. El porcentaje acumulado de honras, es decir, los pagos que hace el Fondo cuando un crédito garantizado no se paga, no puede superar en cada entidad 1,5 veces el ratio de morosidad mype del sistema financiero al 31 de agosto de 2026. Además, estas coberturas no se computan dentro del límite del artículo 204 de la Ley 26702 y son adicionales al tope que fija la SBS.

Cómo se reprograman los créditos de Impulso MyPerú

La segunda gran medida beneficia a las mypes que ya tienen créditos con garantía del programa Impulso MyPerú. Los bancos, financieras y cooperativas podrán reprogramarlos, según sus propias evaluaciones y las reglas operativas, y la garantía del Gobierno Nacional amplía su vigencia manteniendo su porcentaje de cobertura.

Las mypes podrán acogerse hasta el 30 de abril de 2027. La reprogramación da hasta 9 meses adicionales de pago en general y hasta 12 meses para el agro, la pesca y la acuicultura, con un periodo de gracia parcial de hasta 3 meses incluido. El plazo total no podrá superar 81 meses en general, u 84 meses en esos sectores, contados desde el crédito original. La tasa no podrá ser mayor que la del crédito original, salvo que se acuerde una menor.

COFIDE administrará estas reprogramaciones y el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) fijará su comisión. La entidad financiera puede trasladar esa comisión al cliente, sin cobrar más de lo que le cobró COFIDE, o asumirla. Las entidades deben reportar mensualmente a COFIDE, que enviará reportes consolidados al MEF para su publicación.

Qué falta para que las garantías lleguen a los negocios

El decreto entrega al MEF un plazo de 30 días calendario para emitir las disposiciones operativas especiales de las dos medidas. Hasta que esas reglas estén publicadas, los bancos y cooperativas no tienen todos los detalles para empezar a colocar los créditos garantizados, por lo que la ayuda no es inmediata.

La norma rige hasta el 30 de abril de 2027, aunque las operaciones realizadas en ese periodo seguirán vigentes hasta su cancelación. El decreto incluye además una disposición para que el Banco de la Nación otorgue líneas a COFIDE con garantía del Fondo CRECER de hasta 100 %, y otra que le permite, de forma excepcional, transportar dinero y valores mediante empresas especializadas de seguridad privada, con el resguardo de la Policía Nacional del Perú o de las Fuerzas Armadas.

Este paquete llega después de otras propuestas y decisiones recientes en el Perú. PYME NOTICIAS informó que Produce había propuesto Trámite Cero, compras estatales y factoring para las mipymes golpeadas por El Niño y que el Congreso delegó facultades al Ejecutivo solo en seguridad y El Niño, el marco que permite este tipo de decretos.

Qué significa para las pymes colombianas

Colombia enfrenta el mismo fenómeno. El Ideam declaró oficialmente El Niño con 83 % de probabilidad de que sea fuerte o muy fuerte hasta marzo de 2027, y los sectores que Perú protege con coberturas más altas, como el agro, la pesca y la acuicultura, también son de los más expuestos en el país.

La primera lección es el diseño escalonado. Perú no da la misma garantía a todos: cubre más a los créditos pequeños y a los sectores más golpeados. En Colombia, el Fondo Nacional de Garantías (FNG) y Bancóldex ya operan con garantías y líneas de redescuento, y el caso peruano muestra cómo se pueden ajustar esos porcentajes cuando un choque climático afecta a regiones concretas.

La segunda lección es la reprogramación con garantía. Muchas pymes no necesitan un crédito nuevo, sino más tiempo para pagar el que ya tienen. Que la garantía estatal se mantenga al reprogramar evita que el banco castigue al cliente por pedir alivio, y que la tasa no pueda subir protege al negocio de terminar pagando más.

La tercera lección es la condición de entrada. Perú exige estar al día o con problemas menores antes del choque. Para una pyme colombiana, esto significa que cuidar hoy su historial crediticio, aunque las ventas estén bajando, puede ser lo que le abra la puerta a un eventual programa de alivio. Antes de que El Niño golpee con fuerza su caja, este chequeo práctico puede ayudarle:

• Revise su calificación en las centrales de riesgo y corrija cualquier reporte desactualizado.

• Converse con su banco antes de entrar en mora y pregunte por reprogramaciones o periodos de gracia.

• Identifique qué parte de sus ventas depende de agua, energía o materias primas agrícolas sensibles a la sequía.

• Consulte las líneas vigentes de Bancóldex y del FNG para su sector y región.

• Proyecte su flujo de caja de los próximos seis meses con un escenario de menores ventas.

Tres ejemplos ilustran a quién le sirve este razonamiento. Un piscicultor del Huila, cuyo negocio depende del nivel de los embalses, se parece al acuicultor peruano que recibe coberturas de hasta 95 %. Un productor de frutas o de café que ve caer su cosecha por la sequía enfrenta el mismo problema de caja que el agricultor de la costa norte del Perú. Y un restaurante o comercio de un municipio con racionamiento de agua necesita, como cualquier mype peruana, tiempo para pagar sin perder su acceso al crédito.

Fuente principal: Diario Oficial El Peruano, "Decreto de Urgencia N.º 015-2026 que establece medidas excepcionales y temporales en materia económica y financiera para proteger la capacidad de pago de las MYPE ante el Fenómeno El Niño 2026-2027 y facilitar la reprogramación de créditos del Programa IMPULSO MYPERU", publicado el 31 de octubre de 2026. Información complementaria: texto completo del decreto en El Peruano.

Preguntas frecuentes sobre las garantías del Fondo CRECER para mypes ante El Niño

¿Qué es el Decreto de Urgencia 015-2026 del Perú?

Es una norma publicada el 31 de octubre de 2026 en El Peruano que crea medidas temporales para proteger la capacidad de pago de las mypes ante El Niño 2026-2027. Incluye garantías del Fondo CRECER y la reprogramación de créditos de Impulso MyPerú.

¿Cuánto dinero destina el Perú a las garantías para mypes?

COFIDE, como fiduciario del Fondo CRECER, podrá destinar hasta S/2.000 millones para garantizar créditos y reprogramaciones. El plazo para otorgarlos va hasta el 30 de abril de 2027.

¿Qué porcentaje cubre la garantía del Fondo CRECER?

Cubre 90 % de los créditos de hasta S/30.000, 80 % de S/30.001 a S/90.000 y 70 % de S/90.001 a S/300.000. En agro, pesca y acuicultura las coberturas suben a 95 %, 90 % y 80 %.

¿Qué mypes pueden acceder a estas garantías?

Las que operan en departamentos declarados en emergencia por El Niño y tienen clasificación "Normal" o "Con Problemas Potenciales" al 31 de agosto de 2026. Para pesca y acuicultura la fecha de corte es el 31 de julio de 2026.

¿Qué pasa si la mype no tiene clasificación de riesgo?

El decreto indica que puede ser elegible previa evaluación de la entidad financiera o cooperativa. La decisión queda en manos de quien otorga el crédito.

¿Cuál es el plazo de los créditos garantizados?

El plazo máximo es de 36 meses, con un periodo de gracia parcial de hasta 6 meses. En agro, pesca y acuicultura la gracia puede llegar a 12 meses en total.

¿Puede subir la tasa de interés al reprogramar un crédito?

No. En las reprogramaciones garantizadas por el Fondo CRECER la tasa no puede superar la del crédito anterior, y en Impulso MyPerú no puede ser mayor que la del crédito original.

¿Cuánto plazo adicional da la reprogramación de Impulso MyPerú?

Da hasta 9 meses adicionales en general y hasta 12 meses en agro, pesca y acuicultura, con hasta 3 meses de gracia parcial incluidos. El plazo total no puede superar 81 u 84 meses desde el crédito original.

¿Quiénes otorgan estos créditos?

Las empresas del sistema financiero y las cooperativas de ahorro y crédito registradas ante la SBS. COFIDE actúa como fiduciario del Fondo CRECER y administra las reprogramaciones de Impulso MyPerú.

¿Desde cuándo pueden las mypes pedir estos créditos?

El MEF tiene 30 días calendario para emitir las disposiciones operativas especiales. Hasta que esas reglas se publiquen, las entidades no tienen todos los detalles para colocar los créditos.

¿Hasta cuándo rige el decreto?

Rige hasta el 30 de abril de 2027. Las operaciones realizadas durante ese periodo siguen vigentes hasta su cancelación.

¿Qué pueden aprender las pymes colombianas de esta medida?

Que cuidar el historial crediticio antes del choque es clave para acceder a alivios, y que las garantías escalonadas por monto y sector son una herramienta que Colombia puede aplicar frente a El Niño. También que la reprogramación con garantía da tiempo sin cortar el acceso al crédito.